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新冠疫情對各類金融投資形成了較大衝擊，並且海外央行進入一輪新的貨幣寬鬆周期。這使得各類金融投資品收益下降。以3個月存款利率為代表的貨幣市場利率，從春節前2.8%附近的利率水平下行至當前1.8%以下的利率水平，隔夜回購利率更是一度下降到0.8%的低位。 據Wind數據顯示，全市場718隻貨幣市場型基金，最新7日年化平均收益率僅有2.04%，其中328隻貨基的7日年化收益率已經跌破了2%。大家熟悉的餘額寶在堅持了一段時間後，也沒能倖免，收益率來到了2%左右。 ... 但是，全球貨幣基金的規模卻不降反升。美國投資公司協會數據顯示，3月美股出現連續四次熔斷，但隨後一周，其貨基規模驟增了2860億美元，成為美國自2007年以來，資金湧入貨基最多的一周。 中國也已經出現這樣的情況。某大型貨幣基金在春節後的基金規模，較2019年底已經快速增長了30%。中國證券投資基金業協會的數據顯示，今年前兩月，貨幣基金規模猛增9605億元，成為資金在震盪市場避險的重要工具。 為什麼餘額寶這樣的貨幣基金，會成為經濟動盪之下的「避風港」？ ... 貨幣市場基金主要的投資品種是短久期國債、金融債、高等級信用債、存款、存單和質押式逆回購等資產，此類資產與央行的貨幣政策、銀行間的資金面高度相關。當前寬鬆的貨幣背景下，可投資的資產收益都出現了大幅下調，故而收益跟隨下行。 當前貨幣基金的收益水平下降的時候，但實際上貨幣基金的整體銷售又全面向好。那麼是不是因為說其他貨幣基金變好了，所以導致餘額寶的收益率下跌呢？然而我們看到的事情可能並不是如此。 首先，我們要明白的是餘額寶之類的貨幣基金到底投資什麼？貨幣基金名叫貨幣市場基金，實際上是一種非常特殊的基金類型，相比於其他基金投資股票來說，貨幣基金投資的產品相對而言比較特殊，他只投資於銀行的存款和一些非常低風險的債券，也正是因為如此，貨幣基金在整個市場劇烈波動的時候，基本上都處於一個波瀾不驚的狀態。這就是因為貨幣基金投資的投資品相對穩定正式穩定的投資品讓貨幣基金保持了穩定的收益，我們看到前幾年貨幣基金的收益水平相當高，這是因為整個市場都處於流動性偏緊張的狀態，在這樣的狀態下，貨幣基金必然會呈現出一個非但是從整體的市場來說，貨幣基金的收益水平或者說賺錢能力直接是和貨幣基金所在的貨幣市場的利率水平密切相關的。 ... 其次，我們再來看整個宏觀的貨幣利率狀態，今年以來中國人民銀行已經多次降準，可以說整體市場都處於一個貨幣非常寬鬆的狀態。而我們看海外這更加明顯，美聯儲採用了一系列的各種貨幣政策，將聯邦基金利率降到了近乎零的水平，可謂是史上最低，在如此低的貨幣基金利率的情況下，美聯儲還不斷地用各種各樣的方式釋放流動性，比如說商業票據貼現，我們要知道美聯儲可謂是央行的，央行是全世界貨幣流動性的最核心關鍵所在，美聯儲都用這麼寬鬆的貨幣政策來對待整個市場，那麼中國的貨幣市場其實也非常寬鬆。既然市場上的錢很多，而且流動性也不緊張，自然貨幣基金的收益水平就會下降，所以這不是餘額寶一家的問題，而是整個市場都在這樣的狀態下。 第三，為什麼收益不高的情況下，餘額寶的用戶和規模還是那麼好呢？最核心的原因就是面對著整個資本市場的急漲暴跌，特別是股市的大漲大跌，很多人都會覺得奇怪，因為在這樣的黑天鵝肆虐的市場上什麼產品都有巨大的風險，只有貨幣基金相對風險可控，對於中國人來說，中國人其實又是一個非常在乎風險的群體，既然如此，貨幣基金無疑成為了最好的投資選擇。並不是因為貨幣基金的收益有多高，而是因為貨幣基金的避險能力非常強。
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